Преимущества получения личного займа
Почему вы предпочитаете личный кредит, а не общие альтернативы? Подумайте об этих преимуществах, но помните, что идеальный быстрый кредит для любой конкретной ситуации зависит от множества факторов, включая кредит заемщика, доход, активы, предпочтительный срок погашения и целевое назначение кредита или кредитной линии.
1. Потенциал для более высоких лимитов заимствования, чем кредитная карта
Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей The Market Consumer Credit Card Market 2017, средний размер кредитной линии в 2017 году варьировался от чуть менее 10 000 долларов США для первоклассных заемщиков до около 6500 долларов США для первичных заемщиков до 1250 долларов США для субстандартных заемщиков.
Лимит расходов каждой карты находится в пределах диапазона, определенного эмитентом или сетью карты, с более низкими лимитами, зарезервированными для заявителей, которые не имеют права на получение карты, и более высокими лимитами для очень квалифицированных заявителей. Например, кредитные лимиты на обеспеченную кредитную карту, предназначенную для потребителей с обесцененным кредитом, могут варьироваться от 300 долларов США для самых слабых заявителей до 5000 долларов США для самых сильных. Для кредитной карты с возвратом денег без годовой платы лимиты могут составлять от 2500 до 10000 долларов США. Для кредитной карты для путешествий ультра-премиум-класса, такой как Chase Sapphire Reserve, лимиты могут составлять от 10 000 до 50 000 долларов.
Как и поставщики персональных кредитов, эмитенты кредитных карт используют несколько факторов, чтобы установить лимиты расходов. Большинство из них поступают из отчетов о потребительских кредитах:
Соотношение долга к доходу
Недавние банкротства или правонарушения
Сроки и частота кредитных запросов (жесткие кредитные операции)
Схемы оплаты на других активных кредитных счетах
Доход и история занятости
Кредитный рейтинг
Лимиты заимствования личного кредита, как правило, более щедры, чем лимиты кредитной линии. В то время как лимиты заимствования варьируются в зависимости от кредитора, большинство личных кредиторов ограничивают кредитные принципы в размере от 25 000 до 30 000 долларов. Некоторые из них более щедры; SoFi позволяет квалифицированным заемщикам подать заявку на сумму до 100 000 долларов США в одном займе.
2. Потенциал для более низкой процентной ставки, чем для кредитной карты
Личные процентные ставки по кредитам обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам для сопоставимых заемщиков.
Ставки по необеспеченным личным кредитам начинаются с 5% или 6% годовых для очень квалифицированных заемщиков. В отличие от этого, редко можно найти даже кредитные карты с низким АПРЕЛЕМ с обычными АТР под 10%, независимо от силы заявителя. Множество кредитных карт имеют вступительные предложения с низким или беспроцентным сроком действия, которые длятся 12, 15 или даже 21 месяц, но ставки резко возрастают до 10%, 15%, 20% или выше после окончания вступительного периода.
3. Залог обычно не требуется
Необеспеченные личные кредиты не требуют, чтобы заемщики предоставляли обеспечение. Последствия невыполнения обязательств по необеспеченному кредиту являются серьезными, но среди них нет потери автомобиля, дома или бесценной семейной реликвии.
4. Легче управлять несколькими учетными записями кредитных карт
Управлять единым личным кредитом с фиксированной ставкой в виде единовременной выплаты намного проще, чем несколькими учетными записями кредитных карт с различными лимитами расходов, процентными ставками, сроками платежей и политиками эмитента. Если вы знаете, что вам нужно занять 25 000 долларов, почему бы не подать заявку на единый личный кредит на эту сумму, а не на четыре кредитные карты с лимитом расходов в 6 250 долларов за штуку?
5. Предсказуемый график погашения
Личные кредиты - это кредиты в рассрочку с фиксированными процентными ставками, условиями погашения и ежемесячными платежами. При одобрении вы точно узнаете, сколько вам нужно будет выплачивать каждый месяц, сколько ежемесячных выплат вам потребуется, а также общую сумму процентов за весь срок действия кредита.
Возобновляемые кредитные линии, такие как кредитные карты и кредитные линии собственного капитала, не так предсказуемы. Единственная константа - это ваш ежемесячный срок оплаты; требуемый минимальный ежемесячный платеж зависит от вашего использования кредита, и ваша процентная ставка может быть изменена с эталонными ставками.
